Decentralized Finance
Decentralized Finance או בקיצור DeFi הוא שם כולל למערכות פיננסיות עצמאיות ומבוזרות אשר נבנות על גבי רשתות בלוקצ’יין. למעשה, DeFi הוא ההגשמה של החזון המקורי שהציג ויטאליק בוטרין (מייסד איתריום) ב Whitepaper של איתריום בשנת 2013. מה שהיה אז חלום נמצא היום בחזית המטבעות הדיגיטליים ותוך שנתיים בלבד (מאז מה שידוע היום כ- DeFi Summer 2020) התחום הספיק לגדול למימדי ענק ושוויו נאמד היום בכ- 210 מיליארד דולר ומאות מיליונים חדשים נכנסים ל Eco-system בכל חודש.
ל DeFi ישנם מספר שימושים עיקריים:
- הלוואות – מתן הלוואות ואפשרות ללוות בצורה מבוזרת וללא גורם מתווך.
- שירותי בנקאות מבוזרים (לדוג': יצירתם של מטבעות דיגיטליים StableCoins).
- בניית שירותים פיננסים מתקדמים (יצירת נכסים סינטטים, מסחר בנגזרים, קניית ביטוח, מסחר מבוזר ב DEX Decentralized Exchange- וכו').
כל פרוטוקול ב DeFi הוא למעשה אפליקציה אינטרנטית שמאפשרת למשתמשיה לרתום את כוחו ויתרונותיו של הבלוקציין דרך חיבור ישיר לארנק המשתמש.
מונח פופלרי שנוצר בהקשר הזה הינו Money Legos, כלומר אפליקציות DeFi הן קצת כמו אבני לגו שאפשר לערום ולבנות לפי רצונו וצרכיו של כל משתמש.
לסיכום, היתרונות שמציע תחום ה DeFi על הבנקאות המסורתית (TradFi) הינם רבים כאשר המשמעותיים והמרכזיים שבהם הינם:
- חיסכון משמעותי אל מול העמלות שגובים הבנקים וחברות פיננסיות נוספות על השימוש בשירותיהן.
- הבעלות על הכסף שלכם נמצאת בידכם, לא בידיו של גוף אחר. נושא זה הפך משמעותי ורלוונטי מתמיד בעקבות החרמות וחסימות של חשבונות בנק ע"י ממשלות ברחבי העולם, כן כן.. גם דמוקרטיות מערביות נאורות.
- מהירות וקלות – ניתן לקחת הלוואה או כל שירות פיננסי אחר בלחיצת כפתור ותוך מספר שניות.
ממה בכל זאת כדאי להיזהר?
עצמאות פיננסית וניהול מערכת בנקאות מבוזרת לא מגיעה ללא סיכונים. המרכזי שבהם הוא סיכון החוזים החכמים. למרות שמם המבטיח, החוזה הוא חכם רק כמו מי שכתב אותו. במידה וישנה פירצה בחוזה אין שום ספק שמישהו חכם יותר יגיע בסופו של דבר וימצא אותה. בשנתיים הראשונות של DeFi, מעל ל !3.6 מיליארד דולר נגנבו ממעל ל 2,000 פרוטוקוליDeFi שונים בעקבות פרצות בחוזים. הגדולה ביותר התרחשה באפריל 22 בסכום כולל של 615 מיליון דולר.
אני ממליץ להשקיע רק בחוזים אשר עברו Audit מלא אך חשוב להבין שעדיין, הסיכון תמיד קיים.
כדי להמשיך וללמוד כיצד לעשות את הצעד הראשון ב DeFi ,התקנת ארנק Web3.0, עבור לעמוד הבא